Финансовые технологии (FinTech)

Материал из CDTOwiki
Перейти к: навигация, поиск
Обратная связь, которая поможет нам сделать CDTOwiki лучше.

Снимок_экрана_2020-08-24_в_16.30.49.png Финансовые технологии (FinTech) технологии и инновации, которые направлены на то, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми методами в предоставлении финансовых услуг 200 Отраслевое применение технологий Средняя Полезно Экономика Да Модели (раздел) Цифровая экономика (раздел) Отраслевые модели и решения (раздел) Финансовые услуги (раздел) Платформенные технологии (раздел) Технологические решения (раздел) 4 Финансовые технологии (FinTech)

Финансовые технологии (FinTech)
технологии и инновации, которые направлены на то, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми методами в предоставлении финансовых услуг
Сегмент
ЭкономикаЭкономика
Рекомендовано
ПолезноПолезно
Сложность
СредняяСредняя
Направление исследований

Да

 

Fintech - развивающаяся отрасль, которая использует технологии для улучшения деятельности в области финансов. Использование смартфонов для мобильного банкинга, инвестирования, онлайн-кредитования и криптовалют являются примерами технологий, направленных на то, чтобы сделать финансовые услуги более доступными для широкой публики.

Финансовые технологические компании состоят как из стартапов, так и из созданных финансовых институтов и технологических компаний, пытающихся заменить или расширить использование финансовых услуг, предоставляемых существующими компаниями.

Из истории финтеха

Финансовые технологии применимы к любым инновациям, связанным с финансовыми транзакциями, будь то личное или деловое использование. Финансовые технологии, инициированные рождением кредитной карты (1950-е годы) и банкоматов (1960-е годы), с тех пор разрушили наш мир.

Раньше было время, когда тнологии касались только операций бэк-офиса банков или компаний, торгующих акциями. Интернет-бум и рост мобильных вычислений привели к тому, что финтех стал продолжающейся глобальной революцией.

Сегодня финтех действительно занял важное место в современном цифровом мире. Благодаря расширяющемуся семейству надежных технологических инструментов для личных и коммерческих финансов, его использование и влияние будут расти.

Длинная цепочка достижений в сфере финансовых технологий положила начало мощной концепции безналичного общества. Об этом уже давно говорили почти все. Но признаки указывают на то, что мы будем с наличными деньгами дольше, чем предполагалось.

Финтех будет играть решающую роль в превращении безналичного мира в реальность. Учитывая быстрые темпы того, как технологии меняют финансовый мир, дальнейшее развитие финансовых технологий, вероятно, приведет к значительным улучшениям в бизнесе и финансах.

Что такое финтех?

Финтех - это новые приложения, процессы, продукты или бизнес-модели в отрасли финансовых услуг, состоящие из одной или нескольких дополнительных финансовых услуг и предоставляемые в качестве сквозного процесса через Интернет.

Финтех определяется как инновации, которые включают постоянно расширяющуюся интеграцию цифровых технологий и финансов. Такие интеграции обычно направлены на улучшение и автоматизацию использования и предоставления финансовых услуг потребителям и предприятиям, предлагая технологические решения в соответствии с различными бизнес-ситуациями, которые могут привести к появлению новых бизнес-моделей или даже новых бизнесов.

Этот термин также используется, когда говорят о фирмах, которые создают и предоставляют такие инновационные финансовые продукты и услуги.

Финтех использует технологические инструменты, чтобы помочь потребителям и компаниям более эффективно управлять своими финансовыми транзакциями. Первоначально доступ к финтех-услугам был ограничен только настольными компьютерами и ноутбуками, но сейчас все чаще используются смартфоны.

Эти инструменты с поддержкой финансовых технологий меняют то, как многие потребители отслеживают, управляют и упрощают свои финансы. С каждым годом все большее количество людей во всем мире используют финтех.

От мобильных платежных приложений до страховых и инвестиционных компаний финтех разрушил традиционные финансовые и банковские отрасли. По мере своего роста он становится угрозой самому существованию обычных финансовых институтов.

Ключевые области

Различные типы пользователей финтеха

Финтех-компании постоянно совершенствуют финансовые услуги, чтобы сделать их более доступными для бизнеса и потребителей. Сделав финансовые системы более простыми в использовании и более доступными, предприятия и потребители также улучшат свои дела.

Существует два основных типа пользователей финансовых технологий: потребители и бизнес-пользователи.

В прошлом рост финансовых технологий был медленным из-за в целом изолированных, неинтегрированных приложений. Однако в последние годы развитие финансовых технологий ускорилось.

Центральным элементом этого ускоренного роста является создание возможностей для всех групп пользователей более эффективно взаимодействовать друг с другом. Ключевыми факторами будут достижения в области децентрализации доступа, более точной аналитики, больших данных, увеличения объема информации и мобильного банкинга.

Бизнес-пользователи (B2B)

До появления и принятия финтеха, владелец существующего или начинающего бизнеса совершал визит в физический банк, чтобы лично совершать свои финансовые операции. Большая часть первоначального участия банковской отрасли в финансовых технологиях была сосредоточена на приложениях B2C, таких как платежные и кредитные услуги.

Раньше, если компания стремилась принимать платежи по кредитным картам, у нее должны были быть хорошие отношения с поставщиком кредитных карт, чтобы установить все необходимые системы. Теперь, с развитием мобильных технологий, таких обременительных требований больше нет.

Помимо банков, число участников B2B растет. Благодаря постоянным цифровым инновациям компании могут легко получить доступ к финансированию и другим финансовым услугам и обеспечить их безопасность.

Сегодняшние финтех-услуги B2B позволяют компаниям использовать свои финансовые операции для оптимизации своей производительности и общей прибыли.

Потребители (B2C)

Сегодня финтех предлагает широкий спектр бизнес-приложений (B2C). Приложения мобильного банкинга, позволяют любому, у кого есть смартфон, легко переводить деньги и управлять своими финансами.

Как и в случае с другими технологическими инновациями, наиболее активными приверженцами финтеха является молодое поколение. Сегодняшние финтех-приложения, ориентированные на потребителя, в первую очередь ориентированы на миллениалов, учитывая их растущую покупательную способность и большой размер сегмента.

Конечно, бэби-бумеры и представители "поколения Х" не так уж сильно отстают в распространении на рынке. Фактически, эти две демографические группы продолжают регистрировать высокие показатели использования финансовых технологий.

Технологии

В индустрии финансовых услуг некоторые из используемых технологий включают в себя искусственный интеллект (AI), большие данные, Robotic process automation (RPA) и блокчейн.

Искусственный интеллект - это общий термин для многих различных технологий. С точки зрения индустрии "финтех" ИИ используется в различных формах. Алгоритмы искусственного интеллекта могут использоваться для прогнозирования изменений на фондовом рынке и анализа экономической ситуации. ИИ используется для предоставления информации о привычках клиентов и позволяет финансовым учреждениям лучше понимать своих клиентов. Чатботы - это еще один инструмент, управляемый ИИ, который банки начинают использовать для поддержки клиентов.

Большие данные - это еще одна «финтех» технология, которую используют финансовые учреждения. В финансовом секторе большие данные могут использоваться для прогнозирования инвестиций клиентов и рыночных изменений, а также для создания новых стратегий и портфелей. Большие данные можно использовать для анализа привычек клиентов и, следовательно, для улучшения выявления мошенничества. Большие данные помогают банкам создавать сегментированные маркетинговые стратегии и могут быть использованы для оптимизации деятельности компании.

Robotic Process Automation - это технология искусственного интеллекта, которая фокусируется на автоматизации конкретных повторяющихся задач. В терминах «fintech», RPA используется для выполнения ручных задач, которые часто повторяются и выполняются ежедневно. Эти задачи включают в себя ввод информации в систему и не требуют особых навыков, поэтому компании заменяют их RPA, который может выполнить задачу быстрее и эффективнее. RPA помогает обрабатывать финансовую информацию, такую ​​как кредиторская задолженность и дебиторская задолженность, более эффективно, чем ручная обработка, и зачастую более точно. RPA может быть использован для повышения производительности финансовой компании.

Блокчейн - технология, которая начинает широко использоваться в финансовой сфере. Из всех «финтех» технологий блокчейн был разработан для финансовых целей и, таким образом, имеет прямые связи с финансовыми институтами. Хотя блокчейн все еще является новой технологией, многие компании осознают влияние, которое она окажет на всю индустрию.

Источники

Дата последней редакции 2 сентября 20202020/09/02