Финансовые технологии (FinTech)/Кредитование и личные финансы

Материал из CDTOwiki
Перейти к: навигация, поиск

P2P-Lending.jpg Кредитование и личнные финансы 100 Отраслевое применение технологий Средняя Полезно Экономика Да Модели (раздел) Цифровая экономика (раздел) Отраслевые модели и решения (раздел) Финансовые услуги (раздел) Платформенные технологии (раздел) Технологические решения (раздел) 4 Финансовые технологии (FinTech)/Кредитование и личные финансы

Кредитование и личнные финансы
Сегмент
ЭкономикаЭкономика
Рекомендовано
ПолезноПолезно
Сложность
СредняяСредняя
Направление исследований
Основная статья
 

Fintech, или финансовые технологии, охватывает широкий круг компаний, использующих программное обеспечение для предоставления финансовых услуг. Компании финансовых технологий обычно характеризуются как стартапы, созданные для того, чтобы разрушить существующие финансовые модели, и как более крупные финансовые корпорации, которые менее интегрированы с технологиями. Тем не менее, более крупные корпорации все больше осознают потребность в программных решениях и обращаются к финансовым технологиям, чтобы расширить и улучшить свои предложения финансовых услуг.

Финтех-компании полагаются на различную информацию при страховании потребителей, рассматривая то, что традиционные банки никогда не рассматривали, и предоставляют большему количеству людей доступ к личному и деловому капиталу. Все это никогда не могло бы произойти без мощных компьютерных систем, программного обеспечения и специалистов по обработке данных, которые могут во всем этом разобраться.

Когда дело доходит до финтеха, количество игроков и сервисов велико, в основном это касается более основных аспектов финансовых услуг, включая банковское дело, инвестирование, заимствования и сбережения. Он также находит свое применение в подаче заявок на ипотеку и даже в приобретении страховки, тем самым предоставляя потребителям множество новых возможностей.

Одноранговое кредитование (P2P)

Банки долгое время были единственным вариантом для заемщиков, но для тех, у кого невысокая кредитоспособность или тех, кто хочет упростить процесс, финтех представил другой вариант. После финансового кризиса банки отказывались предоставлять ссуды, закрывая доступ многих потребителей к рынку кредитования. Финтех-компании, вооруженные другим способом оценки риска, вмешались, чтобы удовлетворить отложенный спрос.

Одноранговое (P2P) кредитование позволяет физическим лицам получать ссуды напрямую от других лиц, исключая финансовое учреждение в качестве посредника. Платформы, которые способствуют кредитованию P2P, значительно расширили его использование в качестве альтернативного метода финансирования. P2P-кредитование также известно как «социальное кредитование» или «крауд-кредитование».

  • Платформы P2P-кредитования напрямую связывают заемщиков с инвесторами. Платформа устанавливает ставки и условия и разрешает транзакции.
  • P2P-кредиторы - это индивидуальные инвесторы, которые хотят получить большую прибыль от своих денежных сбережений, чем предлагает банковский сберегательный счет.
  • P2P-заемщики ищут альтернативу традиционным банкам или лучшую ставку, чем предлагают банки.

Платформы P2P-кредитования напрямую связывают заемщиков с инвесторами. Каждая платформа устанавливает ставки и условия и разрешает транзакцию. Большинство платформ имеют широкий диапазон процентных ставок в зависимости от кредитоспособности заявителя.

Инвестор открывает счет на сайте и вносит денежную сумму, которая будет распределена по займам. Соискатель кредита публикует финансовый профиль, которому присвоена категория риска, определяющая процентную ставку, которую он будет платить. Соискатель кредита может просмотреть предложения и принять одно. (Некоторые кандидаты разбивают свои запросы на блоки и принимают несколько предложений.) Денежный перевод и ежемесячные платежи обрабатываются через платформу. Процесс может быть полностью автоматизирован.

Вначале система кредитования P2P рассматривалась как предоставление доступа к кредитам для людей, от которых отказались бы обычные учреждения, или как способ консолидировать задолженность по студенческим займам по более выгодной процентной ставке. Однако в последние годы платформы кредитования P2P расширили свой охват. Большинство из них сейчас нацелены на потребителей, которые хотят погасить задолженность по кредитной карте по более низкой процентной ставке. Кредиты на улучшение жилья и автокредитование теперь также доступны на платформах P2P-кредитования.

Ставки для заявителей с хорошей кредитной историей часто ниже, чем ставки сопоставимых банков, тогда как ставки для заявителей с отрывочной кредитной историей могут быть намного выше.

Робо-советники

Робо-советники - одно из крупнейших направлений финтех. Эти инвестиционные онлайн-сервисы задают пользователям ряд вопросов, а затем полагаются на алгоритмы, чтобы составить для них инвестиционный план. У многих нет требований к инвестиционным активам или сумме, необходимой для открытия счета. Часто они выбирают недорогие инвестиции, такие как индексные фонды или фонды, торгуемые на бирже, чтобы снизить комиссию, которую платят инвесторы. Они также автоматически выполняют перебалансировку и распределение активов, избавляя клиентов от поводов для беспокойства.

«Робо-консультирование берет то, что исторически требовало встречи с человеком в офисе, и переносит его на автоматизированное или мобильное устройство с поддержкой толпы, что делает процесс более знакомым и менее пугающим», - говорит Джой Шоффлер, член исполнительного совета компании Профессиональная ассоциация FinTech и руководитель PR-направления FinTech. «По мере того, как миллениалы начинают планировать свои пенсионные фьючерсы, вполне вероятно, что большинство инвестиций будет сделано без каких-либо разговоров с человеком».

Некоторые из громких имен на рынке роботов-консультантов включают Wealthfront и Betterment, хотя есть множество других, которым требуется небольшая сумма денег, чтобы открыть счет и сделать его простым, делая все за вас. Это естественная область для технологий, поскольку не требуется слишком много усилий для создания базового финансового плана, основанного на терпимости к риску и временном горизонте.

«Есть определенные аспекты финансового планирования и управления, которые можно легко добавить в приложение и реализовать с помощью алгоритма», - говорит Люсила Уильямс, президент и основатель LOTUS Financial Partners и зарегистрированный представитель Lincoln Financial Securities. «Эти приложения и веб-сайты охватывают поколение людей с уровнем активов, недоступным среднему финансовому консультанту».

Финтех для личных финансов и сбережений

Давно прошли те времена, когда единственный способ сэкономить - банк или под матрасом. Сейчас в сфере микросбережений работает множество финтех-стартапов, помогающих людям сохранять свои финансы на черный день. Многие из них также вознаграждают за это клиентов.

Действительно, некоторые финтех помогают сделать инвестиции более доступными. Хотя вы можете подумать, что вам нужно целое состояние, чтобы инвестировать, некоторые приложения, включая Acorns, Robinhood и Stash, позволяют начать работу всего с 5 долларов. А продолжать инвестировать так же просто, как совершать повседневные покупки. Например, с помощью финансового приложения Acorns вы связываете свою учетную запись с банковским счетом, и каждый раз, когда вы проводите пальцем по привязанной кредитной или дебетовой карте, Acorns автоматически округляет макет и перемещает вашу сдачу из вашего чека на брокерский счет, который затем инвестируется в выбранные биржевые фонды. Таким образом, его приложение упрощает процесс и позволяет людям сокращать инвестиционные решения, чтобы они соответствовали их повседневной жизни. Использование платформы Robinhood является бесплатным, в том числе отсутствует комиссия за торговлю акциями и опционами. Stash Beginner стоит 1 доллар в месяц. Это делает их все более рентабельными, чем традиционные банки и брокерские конторы, что особенно привлекательно для новых инвесторов, которые только начинают копить свои состояния.

Социальный трейдинг

Социальный трейдинг - это форма инвестирования, которая позволяет инвесторам наблюдать за торговым поведением своих коллег и опытных трейдеров и следовать их инвестиционным стратегиям, используя копировальную торговлю или зеркальную торговлю . Социальная торговля требует мало или совсем не требует знаний о финансовых рынках и была описана Всемирным экономическим форумом, как недорогая и изощренная альтернатива традиционным менеджерам благосостояния.

Социальный трейдинг - это альтернативный способ анализа финансовых данных путем изучения того, что делают другие трейдеры, сравнения и копирования их методов и стратегий. До появления социальной торговли инвесторы и трейдеры полагались на фундаментальный или технический анализ при принятии инвестиционных решений. Используя социальную торговлю, инвесторы и трейдеры могут интегрировать в свой процесс принятия инвестиционных решений социальные индикаторы из торговых потоков данных других трейдеров. Платформы или сети социальной торговли можно рассматривать как подкатегорию социальных сетей в Интернете.

Социальный трейдинг позволяет трейдерам торговать онлайн с помощью других, и некоторые утверждают, что сокращает кривую обучения от новичка до опытного трейдера. Трейдеры могут взаимодействовать с другими, наблюдать за тем, как другие совершают сделки, затем дублировать свои сделки и узнавать, что в первую очередь побудило самого успешного трейдера совершить сделку. По копировальным торгам, трейдеры могут узнать, какие стратегии работают и которые не работают.

Источники

Дата последней редакции 20 августа 20202020/08/20